Ubezpieczeniowa rozterka

Oglądasz archiwalną wersję wątku "Ubezpieczeniowa rozterka" z forum alt.pl.biznes.ubezpieczenia

m@rkop

10 Kwi 2005, 07:45

Witam po raz pierwszy na grupie :)
Od 6 lat posiadamy z żoną polisę na życie z funduszem inwestycyjnym w
CU. Ostatnio agent Generali usilnie namawia nas, aby ją zerwać i
ubezpieczyć się w jego firmie. Jego głównym argumentem jest to, że cu
alokuje tylko 90% składki, podczas gdy generali (od 2 roku) alokuje 100%.
Gdybyśmy teraz zrezygnowali z cu to tracimy ponad 5600 zł, które wg
agenta wpłacając do generali jako wartość dodatkową (alokacja 101%),
jesteśmy w stanie po ok. 6-7 latach odzyskać.
Czy ktoś bezstronny i bardziej doświadczony w takich sprawach mógłby
mi coś podpowiedzieć w tej sprawie?
Czy ma sens wypowiedzenie umowy w cu i przejście do generali lub
innej firmy?

Marcin Zwara

10 Kwi 2005, 11:04

Bezpośrednio nie odpowiem,
ale - w Generali też się ponosi pierwszoroczne koszty, które są dosyć
wysokie (większość pierwszorocznej składki). Dodatkowo firma stosuje inną
cenę zakupu i sprzedaży jednostek - ok. 5%. Co przekładając na normalny
język oznacza alokację 95%. Stąd bierze się alokacja 101% (co oznacza
naprawdę 96%). Spytaj się agenta o to, czy możesz dostać lepszy produkt -
np. od początku alokacja 100% (czyli naprawdę 95%).
Poza tym - piszesz, że posiadasz polisę z żoną. Czy oznacza to, że oboje
jesteście ubezpieczeni? Jeżeli tak, to sprawdź, czy jest taka możliwość w
Generali.
Pozdrawiam,
Marcin

--
Pozdrawiam,
Marek

m@rkop

10 Kwi 2005, 13:27

ale - w Generali też się ponosi pierwszoroczne koszty, które są dosyć
wysokie (większość pierwszorocznej składki).

Wiem o tym. Alokacja wynosi 20-30%.

Dodatkowo firma stosuje inną
cenę zakupu i sprzedaży jednostek - ok. 5%. Co przekładając na normalny
język oznacza alokację 95%.

O tym nic agent nie mówił. Nie znalazłem też nic na ten temat w owu.
Jest tam tylko opłata za zarządzanie funduszami, np. za fundusz
agresywny - 2,5% wartości funduszu rocznie.

Stąd bierze się alokacja 101% (co oznacza
naprawdę 96%). Spytaj się agenta o to, czy możesz dostać lepszy produkt -
np. od początku alokacja 100% (czyli naprawdę 95%).

Pytałem o to. Nie ma takiej możliwości.

Poza tym - piszesz, że posiadasz polisę z żoną. Czy oznacza to, że oboje
jesteście ubezpieczeni?

Tzn. każde z nas ma swoją polisę.

Dzięki za info, zwłaszcza to o 5%. Czyli wychodzi na to, że różnica
między cu a generali, to nie 10 a 5%...

kade1

10 Kwi 2005, 16:19

Witam
Zapytaj o koszty administracyjne i porównaj jakie masz w sojej
polisie,zapytaj jaka będzie suma ubezpieczenia za składkę kórą masz
obecnie itd...,a w ogóle to "uczciwy" agent który namawia żeby zrywać
polisy :)
pozdrawiam

| ale - w Generali też się ponosi pierwszoroczne koszty, które są dosyć
| wysokie (większość pierwszorocznej składki).

Wiem o tym. Alokacja wynosi 20-30%.

| Dodatkowo firma stosuje inną
| cenę zakupu i sprzedaży jednostek - ok. 5%. Co przekładając na normalny
| język oznacza alokację 95%.

O tym nic agent nie mówił. Nie znalazłem też nic na ten temat w owu.
Jest tam tylko opłata za zarządzanie funduszami, np. za fundusz
agresywny - 2,5% wartości funduszu rocznie.

| Stąd bierze się alokacja 101% (co oznacza
| naprawdę 96%). Spytaj się agenta o to, czy możesz dostać lepszy produkt
| -
| np. od początku alokacja 100% (czyli naprawdę 95%).

Pytałem o to. Nie ma takiej możliwości.

| Poza tym - piszesz, że posiadasz polisę z żoną. Czy oznacza to, że oboje
| jesteście ubezpieczeni?

Tzn. każde z nas ma swoją polisę.

Dzięki za info, zwłaszcza to o 5%. Czyli wychodzi na to, że różnica
między cu a generali, to nie 10 a 5%...

--
Moim programem pocztowym jest Opera: http://www.opera.com/m2/

m@rkop

10 Kwi 2005, 16:40

Zapytaj o koszty administracyjne i porównaj jakie masz w sojej
polisie,

Pytałem. Koszty są zbliżone w obu towarzystwach.

zapytaj jaka będzie suma ubezpieczenia za składkę kórą masz
obecnie itd...,

Oczywiście też pytałem. Jest podobnie.

a w ogóle to "uczciwy" agent który namawia żeby zrywać
polisy :)

No właśnie w trosce o moje pieniądze namawia... ;)

kade1

11 Kwi 2005, 17:41

Pytałem. Koszty są zbliżone w obu towarzystwach.

oj chyba nie ,w Generali jest to ok 9 zł plus 0,05% wartości polisy
miesięcznie czyli może dojść do kwoty kilkunastu/kilkudziesięciu złotych
,natomiast w CU jest to ok 2 zł.Różnica całkiem sporaśna
..................,i jeszcze inne kwiatki tam są tylko dobrze poszukaj , o
wszystko pytaj i żadaj na piśmie :)
pozdr
Moim programem pocztowym jest Opera: http://www.opera.com/m2/

m@rkop

12 Kwi 2005, 08:14

oj chyba nie ,w Generali jest to ok 9 zł plus 0,05% wartości polisy
miesięcznie czyli może dojść do kwoty kilkunastu/kilkudziesięciu złotych

Fakt.

,natomiast w CU jest to ok 2 zł.

To niewiele. Czyli agent ściemniał...

Różnica całkiem sporaśna
..................,i jeszcze inne kwiatki tam są tylko dobrze poszukaj , o

No szukam, ale ciężko tak samemu wszystko znaleźć... ;)

wszystko pytaj i żadaj na piśmie :)

Ok, dzięki za info :)

Gromadzenie kapitału na przyszłość a inwestycja w ubezpieczenia kapitałowe/inwestycyjne...
Ubezpieczenie na życie (tylko) czy na życie kapitałowe? I w jakim TU?
Gdzie lepiej byc waszym zdaniem agentem finansowo-ubezpieczeniowym norde czy ING Nationale Nederlanden?

2222automaty2222 accdb